2025年7月20日，由数字金融合作论坛与深圳香蜜湖国际金融科技研究院联合组织，中企云链产融数字研究院战略支持的“产业数字金融高质量发展”专题研讨会暨课题发布会在北京市丰台区成功举办。会上重磅发布课题报告《让中小企业自由选择金融服务——共创产业数字金融生态价值》（以下简称“报告”）。北京市丰台区人民政府党组成员、副区长崔向华，中国国际经济交流中心原副理事长、湖南省人民政府原副省长、国家发展改革委原秘书长韩永文作开场致辞。课题组长、中国证监会原主席、我院学术委员会主任肖钢，工业和信息化部中小企业局原一级巡视员王海林，中国工商银行首席技术官、我院学术委员会委员吕仲涛代表课题组介绍报告主要观点和内容。

原中国银保监会副主席、全国社保基金理事会原副理事长、我院学术顾问陈文辉，中国人民银行研究局局长王信，中国工业互联网研究院院长鲁春丛，中企云链股份有限公司董事长刘江，华夏银行产业数字金融部总经理王涛等领导和专家在主题演讲环节发言。中国银行原行长、我院学术顾问李礼辉主持本次会议。

致辞环节

崔向华在致辞中指出，近年来北京市丰台区经济社会呈现强劲发展势头，积极融入国家金融管理中心功能建设，重点打造丽泽金融商务区，着力发展数字金融和产业金融。他指出，全区数字金融发展正处于重要机遇期。一方面，国家高度重视数字经济发展，为“十五五”时期大力发展数字金融提供了良好政策环境。另一方面，人工智能等新一代信息技术也为数字金融创新发展提供了有力的技术支撑。也要看到，数字金融快速发展带来诸如网络安全、数字隐私保护等新风险。他表示，丰台区将从以下方面着手，坚定不移推进数字金融高质量发展。一是坚持创新驱动，打造数字金融创新策源地；二是坚持开放共赢，着力构建协同发展金融生态圈；三是坚持风险可控，牢牢守住金融安全底线。

韩永文在致辞中分享了四个观点。第一，以产业经济为代表的实体经济是我国经济发展的基础与核心。产业经济既能推动科技发展与进步，也能促进就业，避免“空心化”发展。第二，产业经济发展离不开金融支持。金融是国民经济的命脉，金融的高质量发展也是产业经济高质量发展的基础，是血脉与肌体的关系。第三，无论是产业还是金融高质量发展，都离不开数字技术赋能。未来，推动产业、金融和数字技术应用融合发展，更好发挥数据要素作用，对经济高质量发展至关重要。第四，中小企业是我国经济发展的重要力量、不可替代。中小企业在活跃市场、扩大就业、社会稳定和科技创新等方面做出巨大贡献，金融应当在活跃并支持中小企业发展等方面发挥更好作用。

课题发布

肖钢介绍了课题研究背景、调研历程和研究成果。他指出产业数字金融是在多年来探索解决中小微企业融资难融资贵的实践中发展起来的，也是在产融结合、供应链金融、场景金融、互联网金融和普惠金融等多种服务模式创新基础上逐步升级演进的新业态、新模式。供应链金融是产业数字金融的重要组成部分，产业数字金融是升级版。近年来，产业数字金融取得了积极成效，要发展产业数字金融，核心是数据，关键是技术，创新是途径，生态是土壤。为进一步推进产业数字金融发展，他提出以下政策建议：一是加快中小企业数字化转型，二是坚持把保障中小企业自由选择金融服务作为产业数字金融的宗旨，三是发挥金融机构在产业数字金融中的主力军作用，四是规范产业数字金融平台发展，五是确保产业数字金融安全、风险可控。

王海林重点介绍了中小企业数字化转型现状、面临的困难和挑战，以及对金融服务的新需求。他指出，党和国家始终高度重视中小企业生存与发展，从顶层设计、转型支持、标准引导等维度密集出台各类政策，持续优化中小企业数字化转型的支持生态体系。当前，大型企业和中小企业数字化转型进程存在较大差异。受数字化技术门槛较高、成本较高等因素制约，中小企业在供应链中处于弱势地位，数字化转型面临认识不足“不想转”、担心增加成本“不愿转”、缺乏技术支撑“不会转”、见效周期较长“不敢转”等问题。值得注意的是，中小企业数字化转型过程中对金融服务产生了新需求。为此，金融机构需加快数字化转型步伐，优化服务流程，创新产品和服务体系，完善金融服务网络，提高金融数字化服务能力，完善风险管控机制，以更好满足中小企业数字化转型新需求。

吕仲涛介绍了产业数字金融的内涵、成效、意义和挑战。他指出，产业数字金融是产业数字化与数字金融相互趋近协同融合的新型业态，其发展经历了从传统银行公司业务、传统供应链金融到产业数字金融等三个阶段，实现了“以点带链、由链到网、依网扩圈”的转变。产业数字金融发展有其必然性，既是数字经济发展的要求，也是产业发展和技术进步的需要。产业数字金融在解决中小企业投融资难题，助推中小企业数字化转型，加快金融机构数字化转型，推动金融机构信贷模式变革，助力金融基础设施建设，提升监管机构科技监管能力等六个方面发挥了重要作用。也要看到，产业数字金融在产业数字平台建设、服务创新赋能、产业与金融协同等三方面存在不足，还面临协同转型、生态共建、技术应用、模式创新等多重挑战。

主题演讲

陈文辉以“加大金融机构数字化转型力度，积极拥抱金融的AI时刻”为题展开分享。他认为，数字化浪潮具有革命性，已给各行业带来重大冲击，并将继续全方位改造各行业。产业数字化是数字经济进一步发展的关键，下半场更精彩。产业数字化和金融数字化共同驱动，产生了全新的产业数字金融服务模式。AI技术的指数级提升，是数字化浪潮给经济社会带来新一轮改造的核心动力。他指出，金融业正在进入AI时刻，尤其自DeepSeek发布后，金融行业在大模型应用落地方面展现出加速迹象，2025年将是AI在金融业应用的转折之年。AI的全面应用是决定金融业生死存亡的关键之举，也是关键时刻。他建议：一是全面实施数字化转型战略；二是加大AI人才的培养和使用；三是高度关注AI运用可能带来的风险；四是金融资源要更多向AI领域倾斜，服务经济社会高质量发展。

王信分享了科创金融改革试验区数字金融实践与启示。他介绍，人民银行牵头在多地区设立科创金融改革试验区，并推动更多区域先行先试。他重点分享了试验区数字金融创新发展五方面的内容：一是推动政府建设数据平台，为中小企业提供丰富多元金融支持，如济南“泉融通”、苏州征信替代数据平台。二是试验区积极运用数字技术提升金融服务可得性，如重庆蚂蚁消费金融、杭州绿色贷款AI识别等。三是构建数字智能合规风控发展模式，如杭州网商银行“四鸟”协同战略。四是推进数字人民币应用创新，如苏州预付卡资金监管平台、深圳跨境支付。五是数字金融可有效提升跨境金融服务质效，如横琴粤澳数据流通、上海航运贸易区块链网络。从实践中得到以下启示：一是坚持问题导向；二是充分发挥有效市场和有为政府的作用；三是通过建设数字平台，充分发挥数据要素的作用；四是跟踪前沿，强化数字技术支撑。

鲁春丛围绕制造业数智转型促进产融结合展开分享。他指出，制造业数字化转型有“六级架构”：设备单元、产线、车间、工厂、企业、生态。内含企业“三朵云”：边缘云、企业云、生态云。他认为，制造业数字化转型可遵循“T型战略”——横向以IT技术，实现企业间、环节间的横向集成；纵向以OT技术，实现企业内部制造系统的纵向集成，两者深度融合需长期推进。他还介绍了诸多制造业龙头企业产融结合的典型案例，如长虹通过平台共享应付账款信息，帮助中小企业获低息贷款；中联重科掌握供应链企业运营数据，实现精准画像；希音整合服装企业信息，推出金融产品帮助中小企业。第三方平台产融合作模式下，工联院在苏州推行登记确权模式，既帮助银行画像放贷，又保障数据安全。

刘江围绕“从封闭走向开放，让中小企业有更多的选择”主题分享观点。他提出，应结合企业生产经营情况，辩证看待应收应付问题。要从源头治理问题，回归政策本源，注重契约精神，实现以强带弱。他认为，当前应收账款电子凭证行业存在企业自建平台垄断加价和第三方平台低价竞争等问题。供应链金融行业需要构建新发展格局、推动高质量发展，从封闭走向开放，打破自建垄断，让中小企业有自由选择的权利。为此他建议，建立供应链ESG健康指数，实现应收应付一起管、有息无息一起管、产业发展一起赚、不相容业务必须分离。

王涛围绕产业数字化发展背景及华夏银行产业数字金融创新实践进行分享。他认为，产业数字化下一阶段将以数智供应链为重点。当前，传统供应链金融服务模式存在信息割裂、信用阻隔、流程冗繁、服务固化、风险滞后等问题，已难以适配产业侧新变化。在国家相关政策支持与引领下，产业数字金融加速发展，以“数据信用”、“物的信用”为基础的“脱核链贷”数字供应链金融新模式逐步兴起。华夏银行积极探索产业数字金融创新发展，构建形成理论体系、组织体系、业务模式、产品体系、风控体系、系统平台“六新”体系，针对冷链、大宗商品、汽车、TMC、酒水消费品、3C零售、物流等行业推出定制化解决方案。